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千万别学美国的医疗保险制度

来源：中国保险报更新时间：2007-05-29

4月应邀访美，一到酒店就收到了主办方美国国务院提供的一张保险卡，感冒发烧拿着卡就可以去看病，当时想，资本主义国家的保险果然无所不包，我这样的访客都不例外。可和当地人接触多了，发现美国的医保没传说中那么好，美国的医院更是“宰人没商量”。

　　中产阶级一肚子苦水

　　吴瑞卿女士是香港移民，在美国生活已有20余年，说起医疗保险满腹牢骚，“中国的医保改革可千万不能向美国学习，这边太糟糕啦！”她说。

　　吴瑞卿居住在旧金山附近人口只有10万的小城康科德，作为美国国务院的合同译员，足可跻身中产阶级序列。所谓合同译员，就是拿了国务院的翻译证书，有事上岗，无事休闲，靠这本证书四处揽活，倒也活得不错，这种活法算是体面的自由职业者。

　　在美国，月收入5000美元左右就称得上中产，出于尊重隐私的考虑，吴瑞卿的具体工资多少记者没多问，不过，她告诉记者，仅医疗保险她每个月就要掏435美元，折合下来，一年要5000多美元，差不多一个月的工资。

　　“我买的保险不是最好的，充其量算是中等吧！”她说，“你知道，美国人看牙花费很多，我的医保不包括牙齿和眼睛，这两个部分坏了我还要自己另外掏腰包。”

　　她选择的是凯撒集团（Kaiser Permanente），一家立足加州、囊括保险和医院的公司，保费便宜，看病也还方便，看诊、拿药、检验一次完成，但有一个苛刻的条件：所有诊断、治疗都必须在这家医院进行。只有当本院无法医治时，才把病人转移到其他医院。

　　要想自由选择医院，对不起，那就多掏钱吧。蓝十字（Blue Cross），一家有60余年历史的老牌公司，在加州占很大市场，它的优点是客户服务佳、服务时间长，可以选择它签约的任何医生，缺点是贵，夫妻二人投保至少每月1000美元，而且近年持续涨价。

　　更便宜的也有，每个月300多美元，据说是专门针对华人的，它的对口医院也是中文名字，叫东华医院，生病很简单，直接去这家医院就成！还有更便宜的，一家三口人每个月掏300美元，就可以到唐人街医院享受医保，质量如何，记者没有亲身体验，不敢妄下结论。

　　有了保险照样花钱

　　医疗保险的确不便宜，可谁也不敢不买。30年前，如果感冒，花上50美元就可以治好；而今，医疗行业被高科技所占领，成本迅速攀升，如果得了肠炎住院，除掉手术费，每天的住院费、治疗费、护理费、药费加起来至少要1000美元。一个没有医疗保险的中产阶级，尽管有车有别墅生活逍遥，但一场大病就可能彻底破产。

　　吴瑞卿有了凯撒医院的保单，只能说有了一定的保障，看病也不是全部免费，每次去看病挂号，都要缴纳20美元的“挂号费”，还要掏25美元的“共付额（co-payment）”，虽说看病不用花钱，可所有药物都要自费。“我婆婆在这里看病，每天都吃药，自己每天要掏40美元的药费。”

　　美国医疗费用高，在旅美华人作家丁林女士的笔下也有所反映。一个朋友突发急性阑尾炎，急症送医开刀，给她留下深刻印象：首先住院时间非常短。入院马上手术，手术之后只住了一天半就出院，恢复很快。其次是，接到第一张账单，看到金额不大，你千万别高兴，账单不是一张，而是从不同单位陆续寄来。第三是，医疗费最后加起来，在我们眼睛里完全是天文数字。这个住了一天半医院的普通阑尾炎手术，账单是7000多美元。

　　凡事“上有政策、下有对策”，美国人也有绝招来节省昂贵的医疗支出。既然保险不负责药物费，那好，出国买便宜药去，如果看到美国人从墨西哥或者加拿大带大包小包的药品回去，可不是什么稀奇事儿。

　　有些公司也看准这个机会，直接跑到国外开医院、开体检中心，专门吸引美国人。许多美国人跑到泰国开设体检中心，消费者花200美元，就可以住三天，免费做全身检查，引得美国人携妻带子前往就医。据说，也有美国人准备到中国来开设医院，从美国进口治疗癌症、胃病的仪器，吸引来自美国的客户。零售业巨头沃尔玛也看准这个机会，准备降价卖药，结果遭到来自药厂、药品店的攻击。
（王大卫）

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