推进对农民工养老保险制度的研究，首先要思考，当前的城市养老保险制度有没有可能涵盖农民工？

　　 由于农民工大部分不被允许进入城镇登记就业人口，以致：第一，企业年金配比成问题，第二，城市财政不愿意负担农民工的养老保险，第三，部分农民工自身的缴纳意愿比较低。如此，农民工要进入城镇养老保险体系就比较困难，而退回到农村的养老保险体系，即不管农民工身在何处、收入来源如何，都在其户籍所在地缴纳养老保险，同样面临问题：农民工若在其他城市工作，地方财政同样也没有动力进行配套资金支持。

　　 如果城市不愿，农村不管，那么农民工养老保险的处境就会相当尴尬。

　　 说到底，农民工的养老保险问题，从国家层面来考虑，关键是钱，也就是财政问题。覆盖农民工养老保险需要财政配套，钱从何来？由于目前主要实行现收现付制度，在养老金上，一旦出现人口老龄化、形成人口结构倒挂，就会出现少量工作的人却要养大量老人的局面，形成养老金的巨大缺口。

　　 对此，有学者建议将这部分还没有充实到养老金账户里的资金，变成养老金在国有企业的股份，继续支持国有企业并以股份取得相应的收益，这就是所谓“以国有股充养老金”方案。然而，这一方案因涉及不同层面的利益问题，争议很大，至今没有方案出台。

　　 可以说，户籍制度造成的农民工漂移在城乡之间的局面，决定了在养老金问题上，中央和地方之间、地方和地方之间必须形成协调机制，摒弃推诿。这是农民工养老保险问题的复杂性所在。但这种复杂性同时也要求农民工养老保险机制必须灵活方便，如此才能应对农民工的复杂问题。而把握“可进可退可转”的大体原则，或许有助于推动农民工养老保险的步伐。

　　 首先，对于农民工来说，选择养老保险有几点考虑，一是要有收益，二是要方便灵活。养老金有收益原本不是问题，问题是现在的钱和将来的钱对于农民工来说价值不同，农民工由于其流动性和不稳定性，偏好持有现金而非未来的预期收益，因此农民工养老保险在其转换工作的时候要可以折现。也就是随时“可退”，例如广东的东莞市允许外来务工人员离开本地时进行退保，或将养老保险转到户籍所在地。

　　 其次，由于农民工的收入不稳定，因此固定一个缴纳额度往往让农民工望而却步。因此不妨多提供选项，让农民工自己选择，例如可以月缴10元、20元、40元、100元等不同额度，农民工可以自己评估当时的处境选择缴纳额度。例如尽管某一月农民工收入很高，但可能由于其生病等额外情况，甚至可以选择不缴纳，等到下一个月续缴，也就是随时“可进”。

　　 最后，要在不同额度的基础上，允许灵活转换。如果能够达到城市标准的，例如月缴120元能够得上城市标准，那么就要允许农民工养老金转入城镇养老保险体系。当农民工不能持续维持月缴120元的时候，要允许其退出城市养老保险体系；对于还够不上城市标准的，可以转入农村的养老保险体系，也就是灵活“可转”。

　　 总体而言，由于农民工的流动性和不稳定性，造成农民工养老保险问题复杂难解。但把握“可进可退可转”的大体原则，会有助于将这一游走在城市和农村之间的群体，纳入到养老保险覆盖的范围。

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